Bevor Sie sich auf die Suche nach Ihrer Wunschimmobile machen, sollten Sie ermitteln wie viel Immobilie Sie sich leisten können.
ganz allgemein gilt: “So viel Eigenkapital wie möglich“ und “so wenig Fremdkapital wie nötig” z. Für eine sichere Finanzierung sollte das Eigenkapital, zuzüglich der Erwerbsnebenkosten (pauschal 5 % des Kaufpreises) bei 10, noch besser zwischen 30 und 50 Prozent liegen. Vor allem hinsichtlich der monatlichen Belastung sollten Sie nicht zu optimistisch kalkulieren. Ziehen Sie nur solche Finanzquellen zur Finanzierung heran, die auch dauerhaft und nachhaltig vorhanden sind, eine noch nicht gewährte Gehaltserhöhung gehört unter keinen Umständen in die Kalkulation.
Machen Sie zunächst einen Kassensturz und saldieren Ihre Einnahmen mit sämtlichen Ausgaben, wie viel bleibt übrig? Für Ihre Lebenshaltungskosten sollten Sie eine ausreichend hohe Reserve einplanen. Als Orientierungshilfe (auch aus Sicht der Banken) können Sie folgende Mindestwerte heranziehen:
Ziehen Sie folgende Pauschale von Ihrem monatlich verfügbaren Nettoeinkommen ab.
Einmalige Prämien und unregelmäßige Einkünfte aus Jobs gehören nicht in Ihre Kalkulation. Sind Ihre eigenen Kosten höher, so verwenden Sie Ihre eigenen Werte.Achtung: Wenn Sie einen Neubau planen, kommen Bauzeitzinsen (Mietbelastung während der Bauphase, da Sie erst nach Fertigstellung einziehen können) hinzu. Vergessen Sie nicht mögliche Ratenkredite (z.B. für bereits gekaufte Möbel, oder das Auto) ebenfalls zu berücksichtigen.
Die Immobilienfinanzierung erstreckt sich häufig über einen Zeitraum von 20 Jahren und mehr, daher gilt für den Kredit: Vergleichen, vergleichen, vergleichen, vergleichen!
Ansatzpunkt für den Vergleich ist meist der effektive Jahreszins, grundsätzlich gilt natürlich je niedriger desto besser (die zu zahlende monatliche Rate wird vom Nominalzins zzgl. der Tigung angegeben). Allerdings gibt der Effektivzinssatz nur bedingt Auskunft darüber, wie günstig das Angebot tatsächlich ist, weil nicht alle Gebühren im Effektivzins enthalten sind.
Nominalzins Tilgungssatz Disagio Bearbeitungsgebühren Vermittlungsprovision
Schätzkosten Bereitstellungs- bzw. Bauzeitzinsen Teilauszahlungszuschläge Kontoführungsgebühren
Der Erwerb einer Immobilie ist in aller Regel die größte private Investition des Lebens. Prüfen Sie die Angebote sehr genau.
unabhängige Baufinanzierung: kostenloser Finanzierungsvergleich
Die Basis für die Bewertung des Beleihungsobjektes ist der Verkehrswert. Er spiegelt den derzeitigen Marktwert wieder. Er ist abhängig von:
Schalten Sie vor dem Kauf einen Gutachter ein: Gutachter Hauskauf
Der Sachwert setzt sich aus Boden- und Gebäudewert zusammen. Erforderliche Unterlagen für die Wertermittlung:
Die Beleihungsgrenze legt fest, bis zu welcher Höhe in Prozent des Beleihungswertes / Verkehrswertes Finanzierungsmittel eingesetzt werden können. Bei Darlehen der Bausparkasse Wüstenrot beträgt die Beleihungsgrenze nach dem Bausparkassengesetz max. 80 % des Beleihungswertes (dies entspricht 72 % des Verkehrswertes).
Der Beleihungsauslauf ist der Gesamtbetrag aller vorrangigen Grundstücksbelastungen des Beleihungsobjektes. Er wird als Euro-Betrag oder als Prozentwert des Beleihungswertes / Verkehrswertes angegeben.
Gutachter vor dem Immobilienkauf: Immobiliengutachter
Weitere Seiten zur Immobilienfinanzierung, Kredite Darlehen